2013年11月2日土曜日

「稼ぎ力」が足りなくても、「投資力」で補う方法


  投資や資産運用をしていない理由を尋ねると、よく「投資をするお金がない」
という答えが返ってくることも多いです。もっともらしい答えに聞こえるかも
しれませんが、私からすると思考停止しているとしか思えません。お金がない
から考えないということだからです。お金がなければ、作ればいいのです。

  ただ作ればいいと言っても、「稼ぎ力」が弱いのですから、これまで以上に
稼ぐのは難しいでしょう。ですから、今ある収入からひねり出すしかありません。

  ということは何かの支出を切り詰めて、投資に廻す資金を作り出すことにな
ります。ですから、まず行うことは、収入・支出表を作ることです。特に支出
を分析して、不必要な支出がないかを見直すことです。

  その中で、一番切り詰めることができる可能性が高いものが生命保険です。
生命保険に支払う費用の中で、生命保険会社が運用してそれを還元する部分が
あります。例えば、終身保険。生涯死亡保証が付いて、満期なれば、若しくは
途中解約すればお金が戻ってくる保険です。解約返戻金や満期保険金があると
いうことは、保険への支払い以外に運用資金を保険会社へ預けて保険会社に運
用してもらっているようなものです。しかも、その運用利回りが1%台という
超・低利回りです。このような低利回りで、なぜ預けるのか、私には不思議で
なりません。

 ですから、生命保険だけではなく、損害保険も含めて保険は全て‘掛け捨て’
にすべきなのです。残ったお金を自分で運用した方がよっぽどましに運用できます。
 保険の見直しをしただけでも、人によっては月に3~5万円の投資資金が捻
 出できるのではないでしょうか。

 毎月の投資資金を捻出できたら、運用成果が大きく変わってきます。

 下記の例は、元金500万円だけを30年間、5%で複利運用した場合と元
金500万円に毎月5万円を追加投資して運用した場合の比較グラフです(簡
易に計算するため、年間60万円の追加資金として計算しています)。これを
見ても違いが一目瞭然なことがわかると思います。

                  (単位:万円)
 10年後 1,569.1  1,414.4      814.4
 20年後 3,310.6  2,526.6   1,326.6
 30年後 6,087.3  3,901.0   2,161.0

(注)左は、毎年60万円の追加で資金を入れての複利運用。
        真ん中は、当初資金のみを複利運用、毎年60万円の資金を追加するが追
        加分は運用せず。
        右は、当初資金だけを複利運用。

 40代までの方であれば30年後までを見据えることができるでしょう。こ
の試算でわかるように、元金500万円と毎年60万円の追加資金を5%で複
利運用していけば、30年後には6000万円を超える資金が溜まるのです。
追加資金なしですと、2161万円にしかならず、追加できた資金を貯蓄してい
たとしても、運用資金と合わせて3900万円余りにしかなりません。

 このように、「稼ぎ力」が足りなくても支出を見直して資金を捻出すれば、
それなりの資金が生み出せることがわかるでしょう。

2013年10月27日日曜日

「稼ぎ力」がある人も「投資力」が必要

(写真は、港区元麻布付近の高級住宅街)

 「稼ぎ力」が芳しくなくても、「投資力」があれば、ライフデザインを実現 することができる可能性はあります。

  ところが「稼ぎ力」があっても「投資力」がないとクエスチョンマーク(?) が付くケースが結構多いのです。「稼ぎ力」があれば、お金をどんどん稼ぐことができるのだから、ライフデザインを実現する余裕があるのではないかと思われるかもしれません。

 年収数億円をずっと続けられるような「稼ぎ力」がある方であれば別でしょ うが、高額年収と言われる、年収1000万円台後半から3千万円くらいの方ですと、「投資力」がないとライフデザイン実現の余裕がない方がほとんどなのです。

 意外かも入れませんが、事実なのです。このくらいの高額収入の方は、まず かなり仕事が出来る方であり、その仕事に能力の大部分をつぎ込んでいます。ですから、投資の勉強をする時間があるくらいなら、本業に力を注ぎ込み、自 分の「稼ぎ力」に磨きをかけることを考えます。これ自体は、とても素晴らし いことだと思います。

 しかし、このくらいの収入ですと、まず税金など差し引かれる部分が大きく、 手取り金額は収入と比較すると意外と少ないものです。仕事が出来る人は、交際費やスーツなど出費なども大きくなってくるものです。収入も多いので、それだけいい生活をしてしまうので支出も多くなります。高額なマンションなどを購入して、その住宅ローン負担も大きくなることも多いです。

 また「稼ぎ力」がある方は頭がいいので、自分で勉強すればできるという過信していることが多く、それが投資の失敗をもたらすことが往々にしてあるのです。インベストメントサロンが目指している‘本当’の資産運用方法を体系 的に学べる場は、残念ながらほとんど存在していないということが実情であり、学ぶ方向を間違えてしまうのです。

 何もしないという手段もあります。こういうタイプの方が非常に多いのですが、稼いだお金で余剰分はそのまま貯金するだけで寝かせてしまっているのです。ある意味、デフレが続いているので、これまでは結果的に正しかったかもしれません。しかし、これでは稼いだ分のお金が「円」で溜まるだけであり、 将来を考えたときは、円安やインフレになれば目減りしてしまうのです。

 ですから、これからは「稼ぎ力」がある方も「投資力」をつけていく必要がある時代になってきたのです。 本当’の資産運用方法を体系的に学べる場である「インベストメント・サロン 投資学校」は、現在、第2期生が勉強中です。