「稼ぎ力」が足りなくても、「投資力」で補う方法

  投資や資産運用をしていない理由を尋ねると、よく「投資をするお金がない」
という答えが返ってくることも多いです。もっともらしい答えに聞こえるかも
しれませんが、私からすると思考停止しているとしか思えません。お金がない
から考えないということだからです。お金がなければ、作ればいいのです。

  ただ作ればいいと言っても、「稼ぎ力」が弱いのですから、これまで以上に
稼ぐのは難しいでしょう。ですから、今ある収入からひねり出すしかありません。

  ということは何かの支出を切り詰めて、投資に廻す資金を作り出すことにな
ります。ですから、まず行うことは、収入・支出表を作ることです。特に支出
を分析して、不必要な支出がないかを見直すことです。

  その中で、一番切り詰めることができる可能性が高いものが生命保険です。
生命保険に支払う費用の中で、生命保険会社が運用してそれを還元する部分が
あります。例えば、終身保険。生涯死亡保証が付いて、満期なれば、若しくは
途中解約すればお金が戻ってくる保険です。解約返戻金や満期保険金があると
いうことは、保険への支払い以外に運用資金を保険会社へ預けて保険会社に運
用してもらっているようなものです。しかも、その運用利回りが１％台という
超・低利回りです。このような低利回りで、なぜ預けるのか、私には不思議で
なりません。

　ですから、生命保険だけではなく、損害保険も含めて保険は全て‘掛け捨て’
にすべきなのです。残ったお金を自分で運用した方がよっぽどましに運用できます。
　保険の見直しをしただけでも、人によっては月に３～５万円の投資資金が捻
 出できるのではないでしょうか。

　毎月の投資資金を捻出できたら、運用成果が大きく変わってきます。

　下記の例は、元金５００万円だけを３０年間、５％で複利運用した場合と元
金５００万円に毎月５万円を追加投資して運用した場合の比較グラフです（簡
易に計算するため、年間６０万円の追加資金として計算しています）。これを
見ても違いが一目瞭然なことがわかると思います。

　　　　　　　  　　　     　（単位：万円）
 １０年後 1,569.1  1,414.4      814.4
 ２０年後 3,310.6  2,526.6   1,326.6
 ３０年後 6,087.3  3,901.0   2,161.0

（注）左は、毎年６０万円の追加で資金を入れての複利運用。
        真ん中は、当初資金のみを複利運用、毎年６０万円の資金を追加するが追
        加分は運用せず。
        右は、当初資金だけを複利運用。

　４０代までの方であれば３０年後までを見据えることができるでしょう。こ
の試算でわかるように、元金５００万円と毎年６０万円の追加資金を５％で複
利運用していけば、３０年後には６０００万円を超える資金が溜まるのです。
追加資金なしですと、２1６１万円にしかならず、追加できた資金を貯蓄してい
たとしても、運用資金と合わせて３９００万円余りにしかなりません。

　このように、「稼ぎ力」が足りなくても支出を見直して資金を捻出すれば、
それなりの資金が生み出せることがわかるでしょう。